Non sto cercando di fare un punto politico qui. Ho trascorso anni come banchiere ipotecario presso Quicken Loans (ora Rocket Mortgage), il numero uno dei prestatori ipotecari nel paese, prima di andare a scuola di legge. Quindi, quando vedo storie come questa, le guardo in modo un po' diverso. Ecco il punto. Come classifichi una proprietà come casa principale, secondaria o investimento cambia tutto riguardo al prestito. L'anticipo, il tasso d'interesse, la sottoscrizione, tutto. Le case principali o secondarie possono cavarsela con un anticipo di appena il 3-10 percento. Le proprietà di investimento di solito richiedono il 25 percento o più. Quindi, se sei un nuovo investitore immobiliare con liquidità limitata, c'è un grande incentivo a chiamare qualcosa "casa secondaria" invece di "proprietà di investimento." Ma è per questo che i prestatori ti fanno firmare un Second Home Rider, un documento separato in cui prometti specificamente che la utilizzerai come seconda residenza, non per affittarla. Affermi anche come NOVE volte nel processo di richiesta che sarà occupata dal proprietario… Potrebbe mai essere un errore onesto? Ne dubito. I fatti, almeno come riportati, sembrano piuttosto brutti. Acquisti una casa, dici che è una casa secondaria, la affitti immediatamente, dici al tuo assicuratore che è occupata dal proprietario, e poi riporti il reddito da affitto sulle tue tasse. Non è un malinteso. È un modello. A proposito ragazzi, prendere un'assicurazione per la casa sotto la falsa rappresentazione che sia una primaria per ottenere tariffe migliori è un ottimo modo per avere una richiesta negata quando la tua casa brucia. Un errore molto miope che molti fanno... Una banca catturerebbe mai questo da sola? Probabilmente no. ...