Ich versuche hier nicht, einen politischen Punkt zu machen. Ich habe Jahre als Hypothekenbanker bei Quicken Loans (jetzt Rocket Mortgage), dem größten Hypothekengeber des Landes, verbracht, bevor ich überhaupt zur Jurafakultät ging. Wenn ich also Geschichten wie diese sehe, betrachte ich sie etwas anders. Hier ist der Deal. Wie Sie eine Immobilie als Haupt-, Neben- oder Anlageimmobilie klassifizieren, verändert alles über das Darlehen. Die Anzahlung, der Zinssatz, die Kreditvergabe, alles. Haupt- oder Nebenwohnungen können mit so wenig wie 3 bis 10 Prozent Anzahlung auskommen. Anlageimmobilien erfordern in der Regel 25 Prozent oder mehr. Wenn Sie also ein ganz neuer Immobilieninvestor mit begrenztem Kapital sind, gibt es einen großen Anreiz, etwas als „Zweitwohnung“ anstelle von „Anlageimmobilie“ zu bezeichnen. Aber genau deshalb lassen die Kreditgeber Sie eine Zweitwohnungsvereinbarung unterschreiben, ein separates Dokument, in dem Sie speziell versprechen, dass Sie es als zweiten Wohnsitz nutzen und nicht vermieten werden. Sie bestätigen auch wie NEUN Mal im Antragsprozess, dass es sich um eine Eigentümerwohnung handelt… Könnte so etwas jemals ein ehrlicher Fehler sein? Ich bezweifle es. Die Fakten, zumindest wie berichtet, sehen ziemlich schlecht aus. Sie kaufen ein Haus, sagen, es sei eine Zweitwohnung, vermieten es sofort, sagen Ihrem Versicherer, es sei eine Eigentümerwohnung, und melden dann Mieteinnahmen in Ihrer Steuererklärung. Das ist kein Missverständnis. Das ist ein Muster. Übrigens, Leute, eine Hausratversicherung unter dem Vorwand abzuschließen, dass es sich um eine Hauptwohnung handelt, um bessere Tarife zu erhalten, ist eine großartige Möglichkeit, eine Schadensmeldung abzulehnen, wenn Ihr Haus abbrennt. Ein sehr kurzsichtiger Fehler, den viele machen... Würde eine Bank das jemals von sich aus bemerken? Wahrscheinlich nicht. ...