Li um artigo interessante de 2024 chamado "A Evolução Rápida dos Pagamentos na América Latina" da McKinsey. Algumas coisas interessantes lá: • Em 2021, o dinheiro ainda era o método de pagamento preferido em muitos países de língua espanhola na América Latina; até 2023, os pagamentos não em dinheiro (cartões de débito, carteiras móveis) mais do que dobraram. • A penetração de smartphones, a crescente infraestrutura de comércio digital e os reguladores que exigem pagamentos instantâneos e open banking impulsionaram a mudança. • Agora, cerca de 60% do gasto do consumidor vem de pagamentos digitais/eletônicos na América Latina, com o dinheiro agora em cerca de 30-40% em muitos mercados. • No entanto, ainda existem muitas diferenças entre as regiões. Isso significa que ainda há uma infraestrutura de pagamentos fragmentada, muitos pequenos mercados e muitos adultos formalmente não bancarizados. Abordagens locais ainda são necessárias. • O importante a ter em mente é que, na América Latina, ferrovias rápidas são apenas sobre eficiência, também podem desbloquear o acesso para muitos que de outra forma estariam excluídos. • Isso tem sido uma estrutura útil para nós na Polygon. Cartões, cartões, cartões. Os cartões também são a melhor saída. Além dos cartões, a próxima fronteira é incorporar valor, possibilitar transferências em tempo real, fluxos transfronteiriços, ferramentas para comerciantes e uma inclusão financeira mais ampla. Se projetarmos ferrovias orientadas para o acesso e simplicidade (em vez de apenas taxas), as vidas na América Latina continuarão a melhorar. Uma vez que o dinheiro e os processos manuais sejam deslocados, a verdadeira luta é por plataforma, rede e serviços de valor agregado de uma maneira fácil e simplificada.