J'ai lu un article intéressant de 2024 intitulé « L'évolution rapide des paiements en Amérique latine » de McKinsey. Voici quelques éléments intéressants : • En 2021, l'argent liquide était encore le mode de paiement préféré dans de nombreux pays d'Amérique latine hispanophones ; d'ici 2023, les paiements non en espèces (cartes de débit, portefeuilles mobiles) ont plus que doublé. • La pénétration des smartphones, l'infrastructure de commerce numérique en croissance et les régulateurs imposant des paiements instantanés et la banque ouverte ont conduit à ce changement. • Maintenant, environ 60 % des dépenses des consommateurs proviennent de paiements numériques/électroniques en Amérique latine, avec l'argent liquide représentant désormais environ 30-40 % dans de nombreux marchés. • Il existe cependant encore de nombreuses différences entre les régions. Cela signifie qu'il y a encore une infrastructure de paiements fragmentée, de nombreux petits marchés, et de nombreux adultes formellement non bancarisés. Des approches locales sont toujours nécessaires. • L'important à garder à l'esprit est qu'en Amérique latine, les rails rapides ne concernent pas seulement l'efficacité, ils peuvent également débloquer l'accès pour de nombreux exclus. • Cela a été un cadre utile pour nous chez Polygon. Cartes, cartes, cartes. Les cartes sont aussi le meilleur moyen de sortie. Au-delà des cartes, la prochaine frontière est d'incorporer de la valeur, de permettre des transferts en temps réel, des flux transfrontaliers, des outils pour les commerçants et une inclusion financière plus large. Si nous concevons des rails orientés vers l'accès et la simplicité (plutôt que juste des frais), la vie en Amérique latine continuera de s'améliorer. Une fois que l'argent liquide et les processus manuels seront remplacés, le véritable combat sera pour la plateforme, le réseau et les services à valeur ajoutée de manière simple et rationalisée.