Ich habe einen interessanten Artikel aus dem Jahr 2024 mit dem Titel „Die schnelle Evolution der Zahlungen in Lateinamerika“ von McKinsey gelesen. Einige interessante Punkte darin: • Im Jahr 2021 war Bargeld in vielen spanischsprachigen Ländern Lateinamerikas immer noch die bevorzugte Zahlungsmethode; bis 2023 hat sich die Nutzung von bargeldlosen Zahlungsmethoden (Debitkarten, mobile Geldbörsen) mehr als verdoppelt. • Die Verbreitung von Smartphones, die wachsende Infrastruktur für digitalen Handel und Regulierungsbehörden, die sofortige Zahlungen und Open Banking vorschreiben, haben den Wandel vorangetrieben. • Jetzt stammen etwa 60 % der Konsumausgaben in Lateinamerika aus digitalen/electronischen Zahlungen, während Bargeld in vielen Märkten nur noch bei etwa 30-40 % liegt. • Es gibt jedoch immer noch viele Unterschiede zwischen den Regionen. Das bedeutet, dass die Zahlungsinfrastruktur weiterhin fragmentiert ist, viele kleine Märkte existieren und viele Erwachsene formal unbanked sind. Lokale Ansätze sind nach wie vor notwendig. • Wichtig ist, dass in Lateinamerika schnelle Zahlungswege nicht nur um Effizienz gehen, sondern auch den Zugang für viele sonst Ausgeschlossene ermöglichen können. • Dies war eine hilfreiche Perspektive für uns bei Polygon. Karten, Karten, Karten. Karten sind auch der beste Ausstieg. Über Karten hinaus ist die nächste Grenze, Werte einzubetten, Echtzeitübertragungen zu ermöglichen, grenzüberschreitende Flüsse, Händlerwerkzeuge und eine breitere finanzielle Inklusion zu fördern. Wenn wir Zahlungswege entwerfen, die auf Zugang und Einfachheit (statt nur auf Gebühren) ausgerichtet sind, wird das Leben in Lateinamerika weiterhin besser werden. Sobald Bargeld und manuelle Prozesse verdrängt sind, besteht der echte Wettkampf um Plattformen, Netzwerke und wertschöpfende Dienstleistungen auf eine einfache, optimierte Weise.