1/ 创新者需要意识到一个不为人知的问题，即银行准备在加密货币和消费者费用方面取得胜利：开放银行规则。让我为你分解一下。

2020年10月，特朗普政府的消费者金融保护局（CFPB）发布了1033号开放银行规则，赋予消费者对自己数据的明确权利。根据该规则，美国人可以自由地与他们选择的应用程序和服务分享自己的数据。

3/ 现在 - 让我先说，我同意CFPB的存在本身就是对宪法的冒犯。虽然最高法院允许它存在，但我认为这是一个严重的错误。

4/ 但开放银行规则本质上是保守的——您拥有您的信息，而不是JPM。这相当于走进银行要求您的交易历史——如果打印出来要收取100美元的费用，您一定会感到惊讶。

5/ 可预见的是，银行在这一规则最终确定的当天提起了诉讼，并在削弱该规则方面取得了显著进展。屈服于他们的游说活动将是一个错误。

6/ 这场开放银行的斗争让人想起加州拒绝执行非竞争协议，这被广泛认为是推动科技活力的原因之一。与此同时，像马萨诸塞州这样的州严格执行非竞争协议，导致科技雄心停滞，因为员工被锁定在原地。

7/ 同样的动态也适用于金融和加密货币：当消费者无法移植数据时，根深蒂固的参与者几乎没有面临改进的压力。您最后一次看到大银行构建一个很酷的预算或支付应用程序是什么时候？说泽尔，我会打你一巴掌。

结束/ 削弱开放银行规则将巩固现有银行的地位，这些银行在客户被数据孤岛和摩擦困住时受益——即使他们的产品明显更差，他们也可以扩大市场份额。