Với hàng loạt địa điểm cho vay gần như vô hạn, việc tổng hợp không còn là tùy chọn; nó là lớp thanh toán mới. Khi việc hoán đổi trở nên phức tạp hơn, chúng ta đã thấy sự tổng hợp chiếm ưu thế; quá trình tương tự đang diễn ra trong cho vay với sự gia tăng các địa điểm và mô hình: